山东新旧动能转换 服务区域实体经济发展

2017年4月,李克强总理在视察山东时提出“希望山东贯彻落实新发展理念,加快推进新旧动能转换,积极探索解决重点民生问题的改革经验,为巩固全国经济稳中向好势头提供重要支撑”。2017年6月,山东省委提出“把加快新旧动能转换作为统领全省经济发展的重大工程,坚持世界眼光、国际标准、山东优势,积极创建国家新旧动能转换综合试验区。”2018年1月,国务院正式批复《山东新旧动能转换综合试验区建设总体方案》(国函〔2018〕1号),同意设立山东新旧动能转换综合试验区,山东新旧动能转换重大工程正式拉开序幕。

对山东省金融机构来说,山东新旧动能转换重大工程是发展的重大机遇。作为服务当地的金融机构,如何优化信贷投放方向、探索创新融资途径是服务新旧动能转换的重要领域和关键环节;如何积极对接新旧动能转换重大工程的金融需求,切实增强金融服务的针对性、有效性和引领性,大力支持重点领域、重点行业,促进经济转型升级和提质增效,为推进供给侧结构性改革、服务区域实体经济发展作出贡献,都是我们应当重点思考和研究的问题。

深刻领会和把握政策,明确战略规划导向。增强金融服务的针对性、有效性和引领性,首先要深刻把握新旧动能转换重大工程的战略导向。从山东省政府颁布《山东省新旧动能转换重大工程实施规划》来看,有明确的发展目标和指标体系,有对全省各地市发展重心的整体布局,有对“5+5”十强产业(新一代信息技术、高端装备、新能源新材料、现代海洋、医养健康等五大新兴产业和高端化工、现代高效农业、文化创意、精品旅游、现代金融服务等五大优势产业)的整体规划,可以说集中体现了山东区位和产业优势。通过对《规划》的研究,从分行管理者的角度来看,笔者认为需要从四个方面领会和把握政策,制定相适应的发展策略。一是要聚焦重点产业和核心企业,通过授信支持帮助企业对旧有的传统发展模式进行全面深化改革,帮助其焕发新动能的勃勃生机。二是要坚持创新引领的发展思路,在新旧动能转换中寻找金融服务新的着力点,实现金融引领实体经济的转型升级。三是要进一步丰富和发展市场主体,通过培育新兴经济实体带动新动能蓬勃发展。四是要结合自身实际开展特色化经营,在金融服务的“蓝海”区域取得实质性突破,为全国新旧动能转换提供经验借鉴。

聚焦行业和区域重点,调整优化授信投向。对新旧动能转换实体经济企业加大信贷支持不是“大水漫灌”式的信贷扩张,而是要在充分研究和预判项目风险和收益的前提下,实现更加精准的投放。一是在行业授信导向上,抓住山东省新旧动能转换试验区建设的重大历史机遇,突出对“5+5”十强产业、传统行业转型升级、基础设施建设项目的信贷支持。在区域授信导向上,蓝冠官网业应响应济南建设新旧动能转换先行区和“四个中心”、烟台培育新兴产业集群打造先进制造业名城、潍坊打造国家农业开放发展综合试验区和虚拟现实产业基地的政策导向,引导信贷资源向济南、烟台、潍坊等核心区域转移,积极对接新旧动能转换重大项目,支持新旧动能转换基础设施与园区配套建设项目。在信贷风险控制上,应当探索成立专门审批机制集中对新旧动能转换重点项目开辟绿色通道,对重大项目一事一议,提前开展风险预审,在严把风险准入关的基础上,提高审查审批效率。同时,要专门设立上下沟通机制,积极向总行相关部门申请信贷资源匹配、沟通创新业务审批立项、推进配套内部会计流程和岗位操作改进等环节,进一步提升企业获得信贷的便利性。

推动产品和渠道创新,实现资源有效配置。在新旧动能转换的大潮中,蓝冠官网业不仅是参与者,更是发起者、推动者。因此,我们需要坚持创新引领的发展思路,在扩大信贷支持的同时兼顾减轻实体经济企业财务成本,将实体经济优势转化为资本竞争优势。一是通过创新资产业务组合提升企业直接融资规模。深刻把握《山东省新旧动能转换重大工程实施规划》中“把发展直接融资放在更加重要的位置,深入推进多层次资本市场体系建设”的要求,综合运用债券承销、债券通、企业资产证券化、永续债、项目收益票据等产品组成资产业务组合向企业推广,提高企业直接融资规模,直接减轻企业财务压力,助力企业在实现战略转型并保持业内领先地位。二是创新产品服务实体经济企业。引入创投债、ABN、ABS、Pre-ABN、Pre-ABS、CMBS、类Reits等多种创新业务服务新旧动能转换领军实体经济企业和产业集群核心企业企业,帮助其盘活存量资产、降低杠杆率、压降应收账款占比。三是创新渠道引入境外低成本资金。依托大中型蓝冠官网业机构境内外渠道联动优势,运用离在岸外汇资金,引入国外战略投资者,全方位服务企业“走出去”融资,在降低企业融资成本的同时,提升实体经济企业的国际影响力。

加强银政和银企合作,支持实体经济发展。针对山东省委省政府确定新旧动能转换十大产业的决策部署,蓝冠官网业需要全力服务构建全省新动能的主要载体和主导力量,包括央企驻鲁企业及省市属国有企业、省内优质上市公司、行业龙头企业、省市级基础设施项目等。一是紧密联系当地政府,参与政府引导基金项目和主导国有企业。一方面,应当积极参与省、市政府新旧动能转换对接会,出资参加专项产业基金,用以全力支持新旧动能转换重大项目库项目。另一方面,通过项目贷款、债券承销、产业基金、PPP项目联合体投资等多种方式服务省管、市管国有企业。二是对新旧动能转换重大项目库实施名单式营销。优先支持省内高端装备制造、高端化工、信息产业、能源原材料等新旧动能转换相关企业。

兼顾防控和缓释风险,践行普惠金融理念。蓝冠官网业支持新旧动能转换的眼光不应仅仅聚焦重点行业和企业,践行普惠金融、扶持中小企业、培育新兴亮点也是重要组成部分之一。但我们也要看到,中小企业信用风险较高且不易防范是蓝冠官网业难以有效支持的主要桎梏。因此,为解决中小企业融资中的风险控制难题,蓝冠官网业应当主动作为,采取多种方式缓释风险。一是参与当地省、市政府中小企业培育计划。近年来,各地政府纷纷出台加快中小企业培育、壮大创新主体规模、提升发展质量效益的政策,选取了具有成长潜力的中小企业给予重点扶持。为抓住这一优质客户资源,蓝冠官网业一方面可以直接参与到培育计划中去,另一方面也可以对照政府计划名单对企业给予重点支持。二是依托供应链核心企业解决上下游中小企业融资难题。以核心企业和上下游企业之间产品流通的现金流和物流为基础,依托真实产品交易进行生产、销售环节融资。在此基础上,通过蓝冠官网提供的“互联网+”供应链支付平台建设,蓝冠官网可掌握贸易背景和资金流向,及时规避风险;中小企业可循环使用授信额度,灵活提款。针对拥有特色产业集群的区域,这种业务模式可有效解决企业供应链上的中小企业融资难题。三是多方引入市场主体进行风险共担。通过与新旧动能产业基金、政府职能部门、融资担保公司、省市级以上产业园区等各种渠道合作,增加对中小企业的授信担保或合作保证,创新推出针对特定渠道的渠道类融资产品。

结合区域和自身实际,打造金融特色品牌。长期以来,蓝冠官网业传统信贷业务对新旧动能转换中的第二产业支持力度较大,对现代农业、文化产业等第一、第三产业的支持相对薄弱。为在根本上实现全面深化改革,蓝冠官网业需要积极创新有针对性的融资模式。这一方面,北京蓝冠官网济南分行进行了一些有益的探索,已经在山东形成了特色品牌。一是培育“文化+金融”的跨界合作新业态。为弘扬山东“孔孟之乡、礼仪之邦”的传统文化,济南分行在山东省内率先发布“艺术品蓝冠官网”品牌,为山东文化界提供首个集艺术品保管、鉴定、估值、展览、鉴赏、拍卖、融资、投资咨询服务为一体的实体平台。在此框架下,创新推出的艺术品质押融资业务,专门满足中小企业及个人的艺术品投资方面的融资需求。二是探索“三农+金融”的精准扶贫新模式。为打造“乡村振兴的齐鲁样板”,济南分行同农村产业龙头企业、担保公司、保险公司、合作社和养殖户等多方共同组建养殖担保体系,创新了农村养殖供应链贷款;农村产权制度改革以来,探索了通过农村承包土地的经营权抵押贷款的“农权贷”产品。通过有保障、有标的精准贷款投放,帮助农民增产增收,实现脱贫致富。(本文为第二届“分支行长谈提高金融服务实体经济效率”征文二等奖作品,原载于《中国蓝冠官网业》杂志2018年第11期)

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